Apagão nacional. E agora, o seguro responde?

Sumário: Análise das coberturas dos seguros em caso de interrupção do abastecimento de energia.

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Por breves momentos, tudo pára: a produção, o atendimento, o ritmo do negócio.

 

O apagão é só um exemplo de um sinal claro de como tudo pode mudar de repente.

Na verdade, é mais do que a falta de luz. É o lembrete de que os imprevistos não avisam.

O mesmo acontece com a ausência de um plano de proteção: só vemos o estrago quando percebemos que podíamos ter feito algo mais.

Quando tudo pára, o seguro entra em ação?

No passado dia 28 de abril, muitos negócios em Portugal ficaram às escuras. Um apagão generalizado interrompeu operações, parou sistemas e serviu de um lembrete imediato: a estabilidade é mais frágil do que parece.

Perante este cenário, a dúvida surgiu no mesmo instante:
“A minha apólice cobre este tipo de paragem?"

A resposta, infelizmente, é que na maioria dos casos, não.

Em Portugal, os contratos de Multirriscos Empresas, mesmo os mais completos, tendem a excluir perdas provocadas por falhas de utilidades públicas, como eletricidade, água ou gás, quando essas falhas não têm origem direta nas instalações do segurado.

Ou seja, se a causa estiver fora do seu controlo — como uma avaria na rede pública ou numa subestação, é muito provável que a perda de faturação não esteja protegida pela cobertura de Perdas de Exploração.

Contudo, existem exceções.

Algumas apólices podem contemplar coberturas de contingência, como as Utilidades Públicas ou a Carência de Fornecedores, que podem abranger falhas no fornecimento de energia elétrica, mas como resultado de um dano material que esteja garantido pelas coberturas da apólice e desde que tal interrupção seja superior a 24 horas seguidas.

 

Mas então, o que deve ser esclarecido sobre a Cobertura de Perdas de Exploração?

Trata-se de uma cobertura complementar, habitualmente associada aos seguros de Multirriscos Empresas, cuja função é proteger financeiramente a empresa quando a atividade é interrompida em consequência de um sinistro de danos materiais que tenha provocado danos aos bens/equipamentos seguros e esses danos estejam cobertos pela apólice de multirriscos.

Entre os cenários mais comuns que podem dar origem a esta proteção, encontram-se:

• Incêndio
• Inundação
• Tempestade
• Danos por água
• Avaria de máquinas (em algumas condições)

Por exemplo:
Se um curto-circuito provocar um incêndio nas instalações e obrigar à suspensão da atividade por alguns dias, a cobertura de perdas de exploração poderá ser acionada, compensando os encargos permanentes e/ou perda de lucro ocorridas nesse período, desde que o mesmo seja superior à franquia temporal que é, habitualmente, de 48h ou 72h.

⚠️ Mas se o mesmo corte de energia tiver origem no exterior do local de risco, como aconteceu no dia 28, e não houver danos materiais nas instalações ou bens /equipamentos seguros, a cobertura não se aplica.

O que fazer então?

• Rever cuidadosamente a apólice atual;
• Consultar o mediador ou corretor;
• Garantir que os riscos reais do negócio estão devidamente enquadrados na proteção contratada;
• Verificar junto dos fornecedores de serviços de utilidade pública se as apólices que estes têm contratadas, no âmbito do seguro de responsabilidade civil, incluem direito a indemnização por eventuais prejuízos ou danos causados.

Num contexto empresarial cada vez mais exposto à incerteza, um plano de proteção adequado não é apenas uma salvaguarda. É uma peça estratégica para a continuidade do negócio.

Já sabes o que o teu seguro cobre?

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