Redução de custos com os prémios dos seguros em 2025
6 de Fevereiro, 2025
Sumário: Conselhos práticos para reduzir custos com os prémios dos seguros em 2025, aumentar proteção sem custos e não ter surpresas aquando de sinistros.
O primeiro passo é fazer um levantamento de todas as apólices de seguro que possui, incluindo as que possa ter contratado junto do seu banco, associadas ao crédito à habitação.
O passo seguinte será consultar um mediador ou corretor, que representam a generalidade das seguradoras do mercado, entidades com experiência e habilitadas para efetuar uma análise aos contratos e avaliar as necessidades de proteção (identificando eventuais “gap´s" de proteção), capitais e coberturas adequados, etc, e, mediante a consulta a várias seguradoras do mercado, aportar as vantagens, p. ex., associadas a campanhas em vigor, negociação conjunta dos contratos e dos descontos relevantes que pode usufruir com a subscrição conjunta de várias apólices que possa ter dispersas por várias seguradoras. Por exemplo, contratar um seguro de recheio da casa ou um seguro de vida juntamente com o seguro automóvel, na maioria das vezes traz vantagens no preço de ambos.
A adesão ao pagamento por débito direto, permite, na maior parte das seguradoras, descontos relevantes no prémio anual em diversos tipos de seguros (automóvel, multirriscos, vida, saúde, etc.).
Por outro lado, caso esteja a pagar o prémio do seguro fracionado com periodicidade mensal, trimestral ou semestral, caso tenha disponibilidade financeira para alterar o fracionamento e pagar de uma só vez (anual) pode significar deixar de ter encargos de fracionamento e, com isso, diminuir o prémio anual da (s) apólice (s).
Aderir à documentação digital (através do fornecimento do endereço de email), na maior parte das seguradoras, isenta-o de custo de apólice, ata ou carta verde, além de contribuir para a redução da sua “pegada ecológica".
No seguro automóvel, caso tenha contratado a cobertura de danos próprios, ter garagem ou alarme, p. ex., são fatores que reduzem o risco e devem ser referidos no momento da contratação da apólice, pois podem significar descontos no prémio.
Avalie se uma menor frequência de utilização do automóvel e o próprio estilo de condução, aliados aos dois aspetos referidos no ponto 6, justificam assumir uma franquia maior a seu cargo caso tenha contratado uma apólice de seguros com Danos Próprios (vulgarmente conhecido por “seguro contra todos os riscos"). Estando menos exposto ao risco, poderá ser razoável negociar a apólice com uma franquia superior (fixa ou percentual) e com isso reduzir o prémio do seguro. Assim como, caso tenha mais do que uma viatura, pode não necessitar de pagar pela cobertura “veículo de substituição".
Outro aspeto cada vez mais valorizado pelas seguradoras, principalmente na subscrição de seguros de vida e saúde, são os hábitos de vida saudável. A prática regular de desporto e uma dieta e alimentação saudável combatem não só o sedentarismo e a obesidade, como também podem significar melhores condições no preço do seu seguro.
Se é titular de um seguro de saúde verifique com que entidades a sua seguradora tem acordos de parceria, isto porque, além dos benefícios normalmente associados aos seguros de saúde (despesas com hospitalização, consultas, exames, análises, etc.) pode usufruir de descontos interessantes em redes de óticas, clínicas de estética, descontos em serviços como terapias não convencionais, ginásios, massagens, óculos, entre outros.
Um aspeto relevante, que deve ser sempre levado em linha de conta, é a adequação dos capitais seguros ao risco real nas apólices de património, quer cubram imóvel, recheio ou ambos. O capital seguro deve corresponder ao custo de reconstrução ou substituição dos bens. Atualmente, reparar ou reconstruir um edifício ou repor um recheio ou parte do recheio de uma habitação, tem um custo superior ou substancialmente superior ao que tinha no passado recente, seja como consequência da escassez de matérias-primas, da insuficiência de mão de obra ou do aumento do custo das próprias mercadorias e produtos. No sentido de evitar que o capital das apólices fique desatualizado – e, portanto, sujeito a possíveis situações de infra seguro, o que dá legitimidade às seguradoras para aplicação da Regra Proporcional (*) em caso de sinistro - é fundamental que os capitais seguros estejam de acordo com a realidade e risco atual.
(*) REGRA PROPORCIONAL
Regra do contrato de seguro que se aplica em caso de infra seguro, ou seja, quando um bem é segurado por um valor inferior ao seu valor real. Segundo a regra proporcional, o segurador só paga uma parte dos prejuízos proporcional à relação entre o valor segurado e o valor comercial do bem à data do sinistro. Por exemplo, se um bem valer € 10.000,00, mas estiver segurado por € 5.000,00 o segurador só paga 50% do valor dos danos.
Em suma, com alguma frequência e não só apenas para 2025, com alguma iniciativa, dedicando um pouco de tempo à análise das suas apólices e com a ajuda de especialistas, pode seguramente melhorar a cobertura dos seus riscos, a sua proteção e a da sua família e ao mesmo tempo poupar dezenas ou até centenas de euros por ano nos prémios das apólices de seguro.
Seguros - Pedido de informações
Augusto Ezequiel Silva, da Seguramos